kontakt@splatachwilowki.pl 732 950 671 | 732 950 693 | Decyzja kredytowa już w 24 H | Bezpłatna analiza
BIK a BIG – czym się różnią i jak wpływają na Twoją zdolność kredytową?
BIK i BIG: klucz do Twojej zdolności kredytowej. Sprawdź, jak poprawić swoją sytuację finansową! 👜💸
Spis treści
Zarówno osoby prywatne, jak i przedsiębiorcy, coraz częściej muszą weryfikować swoją historię kredytową lub gospodarczą. To właśnie w tym procesie kluczową rolę odgrywają dwie instytucje: Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biuro Informacji Gospodarczej (BIG). Choć obie zajmują się gromadzeniem danych o zobowiązaniach finansowych, ich zakres działania i rodzaj zbieranych informacji znacząco się różnią. W tym wpisie przyjrzymy się, czym dokładnie są BIK i BIG, jakie informacje gromadzą oraz jak wpływają na ocenę zdolności kredytowej i wiarygodności gospodarczej.
Znaczenie historii kredytowej
Historia kredytowa jest jednym z kluczowych elementów, które wpływają na weryfikację zdolności kredytowej. Banki oraz instytucje finansowe analizując naszą historię, mogą ocenić nasze dotychczasowe zachowania, a co za tym idzie – podjąć decyzję o przyznaniu lub odmowie kredytu.
Dobra historia kredytowa, wolna od negatywnych wpisów, może zaowocować lepszymi warunkami kredytowymi, takimi jak niższe oprocentowanie czy wyższa kwota kredytu. Dlatego właśnie tak ważne jest, aby regularnie monitorować swoją sytuację finansową i dbać o czystość swojego rejestru kredytowego. Dzięki temu możemy szybko zareagować na ewentualne nieprawidłowości i podjąć działania mające na celu poprawę sytuacji finansowej. Coraz więcej osób zdaje sobie sprawę z tego, jak ważne jest świadome zarządzanie finansami oraz jak duży wpływ na przyszłość mają podejmowane decyzje.
Czym jest BIK?
Biuro Informacji Kredytowej (BIK) zostało utworzone w 1997 roku przez Związek Banków Polskich. Jego głównym zadaniem jest gromadzenie i udostępnianie danych dotyczących historii kredytowej osób fizycznych oraz przedsiębiorstw. Informacje te są wykorzystywane przez banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe do oceny ryzyka kredytowego i podejmowania decyzji o przyznaniu finansowania. BIK działa na podstawie Ustawy Prawo bankowe oraz Ustawy o ochronie danych osobowych, będąc największym w Polsce zbiorem danych o historii kredytowej.
W praktyce oznacza to, że jeśli kiedykolwiek zaciągnąłeś kredyt, pożyczkę lub miałeś inne zobowiązania finansowe wobec instytucji bankowych, informacje na ten temat trafiły do BIK. Dane te obejmują zarówno terminowo spłacane raty, jak i ewentualne opóźnienia w spłatach. Warto wiedzieć, że informacje o zaległościach do 60 dni są usuwane z bazy widocznej dla banków po spłacie, natomiast dane o nieterminowo spłacanych kredytach mogą pozostać w BIK nawet do 5 lat.
Czym jest Biuro Informacji Gospodarczej (BIG)?
W przeciwieństwie do BIK, Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) nie jest jedną centralną instytucją, lecz grupą niezależnych podmiotów. W Polsce funkcjonuje kilka BIG-ów, takich jak ERIF, BIG InfoMonitor czy Krajowy Rejestr Długów BIG. Każde z nich prowadzi własne rejestry i zbiera informacje o zadłużeniach zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców.
Skupiają się one głównie na zaległościach pozabankowych, czyli tych, które nie są związane z instytucjami finansowymi. Mogą to być np. niezapłacone rachunki za media, alimenty, faktury czy inne zobowiązania wobec firm lub osób prywatnych. Działanie BIG-ów reguluje Ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczej, która określa zasady gromadzenia i udostępniania danych.
Co ważne, w przypadku BIG-ów, jeśli zaległości zostaną spłacone, wpisy o nich powinny zostać usunięte w ciągu 14 dni. Jednak jeśli długi pozostaną niespłacone, mogą być przetwarzane przez 6 lat w przypadku osób fizycznych i 10 lat w przypadku przedsiębiorców.
Podczas korzystania z tych instytucji, należy zwrócić uwagę na możliwość uzyskania raportu na temat swojej historii kredytowej. Takie działania mogą pomóc w uniknięciu nieprzyjemnych niespodzianek w przyszłości, a zwłaszcza podczas ubiegania się o kredyt lub pożyczkę.
Jak uzyskać raport BIK?
Aby sprawdzić swoją historię kredytową w BIK, wystarczy zarejestrować się na stronie internetowej instytucji. Po stworzeniu konta użytkownika można uzyskać dostęp do podstawowych informacji o historii kredytowej. Raz na pół roku można pobrać darmową kopię danych, która zawiera podstawowe informacje. Pełne raporty BIK są płatne i kosztują 54 zł za jednorazowe pobranie. Istnieją również pakiety, które umożliwiają regularne monitorowanie historii kredytowej, np. pakiet za 139 zł rocznie, który obejmuje 6 raportów BIK i alerty.
Jak uzyskać raport BIG?
Żeby uzyskać raport z Biura Informacji Gospodarczej (BIG), należy podjąć kilka kroków. Na początku należy zarejestrować się na stronie BIG, tworząc konto w Systemie BIG Indywidualnym. W tym celu podaje się adres e-mail i ustala hasło zabezpieczające. Po rejestracji na podany adres e-mail przychodzi link aktywacyjny, za pomocą którego należy aktywować konto. Po aktywacji można zalogować się do swojego konta, aby uzyskać dostęp do usług BIG. W panelu użytkownika dostępna jest opcja złożenia wniosku o “Raport o sobie”, który zawiera informacje o tym, czy dana osoba jest wpisana do Rejestru Dłużników BIG oraz na jaką kwotę zalega.
Raport o sobie można pobrać raz na sześć miesięcy bezpłatnie. W przypadku częstszego pobierania kosztuje on 21 zł brutto. Podobnie wygląda sytuacja z Raportem z Rejestru Zapytań. Przekazanie informacji gospodarczej do Rejestru BIG kosztuje 69 zł brutto, natomiast aktualizacja lub usunięcie informacji gospodarczych o dłużniku wpisanym do Rejestru Dłużników BIG jest bezpłatne.
Warto pamiętać, że aby zobowiązanie trafiło do BIG, musi spełniać określone warunki:
- zobowiązanie musi powstać w związku z określonym stosunkiem prawnym
- kwota wymagalnych zobowiązań musi wynosić minimum 200 zł i być wymagalna od co najmniej 30 dni
- upłynąć musi co najmniej miesiąc od wysłania wezwania do zapłaty wraz z informacją o zamiarze zgłoszenia do BIG
- nie może upłynąć więcej niż 6 lat od wymagalności zobowiązania
- w przypadku firm kwota wymagalnych zobowiązań musi wynieść minimum 500 zł
Ponadto, do BIG mogą trafiać zobowiązania stwierdzone tytułem wykonawczym, niezależnie od kwoty. W takim przypadku wierzyciel musi przekazać do BIG dane organu orzekającego, datę i sygnaturę tytułu wykonawczego. Zobowiązanie może być przekazane po upływie minimum 14 dni od daty doręczenia pisma informującego o zamiarze przekazania danych do BIG.
Kluczowe różnice między BIK a BIG
Aby lepiej zrozumieć, czym różnią się te dwie instytucje, warto przyjrzeć się kilku kluczowym aspektom. BIK skupia się przede wszystkim na zobowiązaniach bankowych, takich jak kredyty, pożyczki czy zobowiązania wobec SKOK-ów i firm pożyczkowych. Z kolei BIG-i zajmują się zaległościami pozabankowymi, takimi jak nieopłacone rachunki, alimenty czy faktury. To właśnie te różnice w rodzaju gromadzonych danych wpływają na to, kto korzysta z informacji dostarczanych przez te instytucje.
Dane z BIK są wykorzystywane głównie przez banki, SKOK-i oraz firmy pożyczkowe do oceny zdolności kredytowej klientów. Więc jeśli starasz się o kredyt, to właśnie do BIK banki zwrócą się po informacje na temat Twojej historii spłat. Z kolei BIG-i są częściej wykorzystywane przez przedsiębiorstwa, instytucje oraz firmy windykacyjne do weryfikacji wiarygodności kontrahentów. Jeśli masz zaległości pozabankowe, mogą one wpłynąć na Twoją zdolność do zawierania umów lub uzyskania kredytu.
Kolejną istotną różnicą jest trwałość danych. W przypadku BIK, informacje o zaległościach do 60 dni są usuwane z bazy widocznej dla banków po spłacie, natomiast dane o nieterminowo spłacanych kredytach mogą pozostać w systemie nawet do 5 lat. W BIG-ach natomiast, jak zaległości zostaną spłacone, wpisy o nich powinny zostać usunięte w ciągu 14 dni. W przypadku, gdy długi pozostaną niespłacone, mogą być przetwarzane przez 6 lat w przypadku osób fizycznych i 10 lat w przypadku przedsiębiorców.
Podobieństwa między BIK a BIG
Mimo różnic, obie instytucje mają ze sobą coś wspólnego. Zarówno BIK, jak i BIG:
Jak BIK i BIG wpływają na Twoją zdolność kredytową?
Zarówno BIK, jak i BIG odgrywają istotną rolę w ocenie Twojej wiarygodności finansowej. Banki i inne instytucje finansowe korzystają z danych BIK, aby sprawdzić, czy terminowo spłacałeś swoje zobowiązania. Jeśli w przeszłości miałeś problemy z opóźnieniami w spłatach, może to wpłynąć na negatywną decyzję kredytową.
Z kolei BIG-i są często wykorzystywane przez przedsiębiorstwa do weryfikacji wiarygodności kontrahentów. Jeśli masz zaległości pozabankowe, takie jak niezapłacone rachunki czy alimenty, mogą one wpłynąć na Twoją zdolność do zawierania umów lub uzyskania kredytu.
BIK i BIG – co musisz wiedzieć o tych instytucjach?
BIK i BIG to dwie różne instytucje, które pełnią ważną rolę w systemie finansowym. BIK skupia się na zobowiązaniach bankowych, podczas gdy BIG-i zajmują się zaległościami pozabankowymi. Obie instytucje mają wpływ na ocenę zdolności kredytowej i wiarygodności finansowej, dlatego warto regularnie sprawdzać swoje dane w tych bazach i dbać o terminową spłatę zobowiązań.
Jeśli chcesz odzyskać kontrolę nad swoimi finansami, skontaktuj się z nami w Spłata Chwilówki. Pomagamy w konsolidacji zobowiązań, spłacie chwilówek i odzyskaniu równowagi finansowej. Nie czekaj – zadbaj o swoją przyszłość już dziś!
W jaki sposób działamy?
Nasi Eksperci to wysoko wykwalifikowana i doświadczona kadra, która zawsze stara się znaleźć najlepsze rozwiązania finansowe dla naszych klientów. Stawiamy na indywidualne podejście do każdego klienta, słuchamy jego potrzeb i preferencji, a następnie proponujemy rozwiązania najlepiej dopasowane do jego sytuacji finansowej.
Działamy w oparciu o najwyższe standardy etyczne, co oznacza, że jesteśmy zawsze w pełni transparentni i uczciwi wobec klientów. Wszystkie działania opierają się na zasadzie wzajemnego zaufania, dlatego klienci mogą mieć pewność, że zawsze będą traktowani z szacunkiem i zrozumieniem.
Jeśli potrzebujesz pomocy w spłacie chwilówek, skontaktuj się z nami już dziś.
