Dlaczego Polacy popadają w długi?

Jak wygląda sytuacja z zadłużeniami w społeczeństwie?

Przeciętna pensja wzrosła o 11,3% w ciągu roku, osiągając 5968 zł netto – podają dane GUS za kwiecień 2024 roku. Średnie zadłużenie osoby wpisanej do Krajowego Rejestru Długów Biura Informacji Gospodarczej wynosi teraz 21 940 zł, co stanowi wzrost o 13,9% w porównaniu z ubiegłym rokiem. Zadłużenie Polaków jest rosnącym problemem, który dotyka zarówno pojedyncze osoby, jak i całe społeczeństwo. Długi mogą wynikać z różnych przyczyn, jest jednak kilka kluczowych czynników wpływających na to, dlaczego Polacy coraz częściej znajdują się w finansowych tarapatach.

Dlaczego polacy popadają w długi - splatachwilowki.pl

Brak edukacji i niska świadomość finansowa.

Jednym z głównych powodów zadłużenia Polaków jest brak odpowiedniej edukacji finansowej. Mimo iż jest to coraz bardziej rozwijający się temat, to w Polsce nauka o zarządzaniu finansami osobistymi nie jest powszechnie wprowadzana do programów szkolnych i rozwinięta, co skutkuje niewiedzą w zakresie planowania budżetu, oszczędzania oraz inwestowania. Brak umiejętności w tym temacie sprawia potem, że wiele osób nie potrafi odpowiedzialnie kontrolować swoich wydatków.

Niska świadomość finansowa to kolejny ważny czynnik. Polacy często nie są świadomi kosztów związanych z pożyczkami, oraz konsekwencji niespłacania zobowiązań. Jeśli ktoś nie zna skutków zadłużenia, takich jak negatywne wpisy do rejestrów dłużników, może to odbić się w finansowej przyszłości tej osoby.

Warto tutaj przytoczyć słowa prezes Fundacji Rozwoju Społeczeństwa Wiedzy Think! które padły w trakcie debaty „Edukacja finansowa – ranking sukcesów i porażek” podczas XIII Europejskiego Kongresu Finansowego w Sopocie. „Problemem jest nie tylko nadal stosunkowo niski poziom edukacji, ale także nastawienie – szczególnie młodszych ludzi – na konsumpcję. Trzeba także pamiętać, że bardzo duża grupa Polaków po prostu nie jest w stanie oszczędzać”

Dlaczego polacy popadają w długi - średnie zadłużenie a pensja w województwach
Opracowane na podstawie danych z KRD (Krajowy Rejestr Długów) z Kwietnia 2024r.

Częste przyczyny powstawania długów

Poza edukacją i świadomością związaną z finansami jest kilka ważnych czynników o których warto wspomnieć:

  • Konsumpcyjny styl życia – Media i reklamy promują życie na wysokim poziomie, zachęcając do kupowania najnowszych gadżetów, luksusowych wakacji czy drogich samochodów. W efekcie, wiele osób żyje ponad stan, korzystając z kredytów, aby poprawić swój styl życia.
  • Niespodziewane wydatki i brak oszczędności – Nagłe wydatki, takie jak awarie domowe, leczenie, czy inne nieprzewidziane sytuacje, mogą źle wpłynąć na budżet domowy. Brak oszczędności sprawia, że osoby w obliczu takich sytuacji często sięgają po kredyty lub pożyczki, co zwiększa ich zadłużenie.
  • Nagła zmiana sytuacji życiowej – Zmiana pracy, czy konieczność przeprowadzki to bardzo kosztowne sytuacje. Wiele osób nie jest w stanie od razu sobie z nimi poradzić, dlatego biorą na to kredyty lub pożyczki.
  • Rozwody i problemy rodzinne – Takie sytuacje mogą również przyczynić się do zadłużenia. Podział majątku, alimenty, koszty prawne – wszystko to może znacząco obciążyć budżet domowy. Dodatkowo, emocjonalne konsekwencje mogą prowadzić do nieodpowiedzialnych decyzji finansowych,

W jaki sposób uniknąć wpadnięcia w długi?

Zamiast naprawiać, zawsze lepiej zapobiegać! Dlatego mamy dla Ciebie podstawowe porady do tego jak dbać o swoje finanse:

  • Edukacja finansowa – Warto zainwestować czas w naukę zarządzania finansami osobistymi. Istnieje wiele kursów online, książek oraz poradników, które mogą pomóc w lepszym zrozumieniu finansów.
  • Planowanie budżetu – Tworzenie i trzymanie się budżetu domowego pozwala na kontrolę wydatków i unikanie nieprzyjemnych niespodzianek finansowych.
  • Oszczędzanie – Budowanie funduszu awaryjnego pozwala na zabezpieczenie się przed nagłymi wydatkami.
  • Ostrożne korzystanie z kredytów – Przed zaciągnięciem kredytu warto dokładnie przeanalizować swoją zdolność kredytową oraz warunki umowy.
  • Unikanie życia ponad stan – Warto unikać pokusy życia na kredyt i starać się żyć w granicach swoich możliwości finansowych.

Jak możemy Ci pomóc z zadłużeniami?

Pomożemy Ci w ich konsolidacji!. Jak to działa? Zaczynamy od dokładnej analizy Twojej sytuacji finansowej, aby zrozumieć, jakie zobowiązania posiadasz i jakie masz możliwości ich spłaty. Następnie opracowujemy indywidualny plan działania, który może obejmować konsolidację długów, renegocjację warunków kredytów oraz wsparcie w negocjacjach z wierzycielami.

Jeśli masz problem z zadłużeniami, zgłoś się do nas. Dzięki naszemu doświadczeniu i wiedzy, pomożemy Ci znaleźć najlepsze rozwiązanie, nawet jeśli Twoja zdolność kredytowa nie jest idealna.

Zamów bezpłatną analizę Twojej sytuacji.